TÓM TẮT LUẬN VĂN
1. Sự cần thiết
Trong bối cảnh hội nhập nền kinh tế Việt Nam vào nền kinh tế thế giới đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tài chính của nước ta phát triển mạnh mẽ đặc biệt là hoạt động tài chính ngân hàng trong những năm qua đã có nhiều khởi sắc. Với nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển, thu nhập người dân ngày một tăng và ổn định hơn họ có nhu cầu và mong muốn được hưởng thụ nhiều hơn vì thế hoạt động tín dụng cá nhân trở nên tiềm năng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng song đây cũng là hoạt động kinh doanh chứa nhiều rủi ro có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự phát triển của các ngân hàng nói riêng và thị trường tài chính, nền kinh tế nói chung.
Vì vậy các ngân hàng thương mại Việt Nam đang tích cực xây dựng chính sách, chiến lược và đề ra những biện pháp tích cực để nâng cao hiệu quả trong việc quản trị rủi ro trước những yêu cầu gắt gao của Ngân hàng nhà nước. Việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro là rất cần thiết để giảm thiểu các thiệt hại phát sinh từ rủi ro và tăng thêm lợi nhuận kinh doanh, nâng cao uy tín, tạo ra lợi thế cạnh tranh của ngân hàng và đảm bảo mục tiêu tăng trưởng kinh tế bền vững.
Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân có quy mô hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã có những bước tiến trong công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro hoạt động cho vay, song vẫn còn những hạn chế nhất định cần giải quyết, khắc phục
Để giảm thiểu rủi ro trong cho vay tại ngân hàng thương mại, nghiên cứu và tìm hiểu vấn đề, tôi đã lựa chọn đề tại “Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ
2. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
Thời gian qua đã có một số nghiên cứu về giải pháp phòng ngừa rủi ro, quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay của các ngân hàng thương mại, các giáo trình, luật và các quy định của Ngân hàng nhà nước
Đàm Hồng Phương (2008), Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội trong tiến trình hội nhập quốc tế, luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
Lê Thị Hạnh (2017), Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam theo tiêu chuẩn Basel II, luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội.
Ngân hàng nhà nước (2010), Luật các TCTD 2010.
Ngân hàng Nhà nước (2014), Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, Thông tư 36/2014/TT-NHNN.
Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư 09/2014/TT-NHNN.
Ngân hàng nhà nước (2016), TT02/2014/TT-NHNN .
Ngân hàng nhà nước (2016), Thông tư 06/2016/TT-NHNN.
Nguyễn Thạc Hoát (1993), Những giải pháp chủ yếu để mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh, luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội
Chưa có tác giả hay công trình nghiên cứu nào về giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội. Vì vậy thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay, các đề xuất giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội là cần thiết cả về lý luận lẫn thực tiễn
3. Mục tiêu của luận văn
Hệ thống hóa và làm rõ những lý luận cơ bản về hoạt động cho vay và những rủi ro, biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay của ngân hàng thương mại
Phân tích thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại ngân hàng SHB
Đề xuất các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại ngân hàng SHB
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Luận văn nghiên cứu tới rủi ro của nghiệp vụ cho vay, phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại SHB, không nghiên cứu rủi ro của các nghiệp vụ cấp tín dụng khác
5. Phương pháp nghiên cứu
Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề ra, luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu bao gồm: Phân tích thống kê, phân tích hệ thống, so sánh đối chiếu các thông tin
Luận văn sử dụng số liệu các báo cáo tài chính, báo cáo thường niên của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2015-2018
6. Đóng góp khoa học của luận văn
Ý nghĩa khoa học: Hệ thống hóa lý luận về việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong vay. Các chỉ tiêu đánh giá và phân tích về phòng ngừa và hạn chế rủi ro của NHTM
Ý nghĩa thực tiễn: Trên cơ sở đánh giá thực trạng việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại Ngân hàng SHB, từ đó đưa ra giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong cho vay tại Ngân hàng
7. Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo thì nội dung của luận văn được kết cấu gồm 03 Chương với các nội dung chính như sau.
Chương I: Cơ sở lý luận về phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay của ngân hàng thương mại
Chương II: Thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
Chương III: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm cho vay của ngân hàng thương mại
Cho vay là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
Đối tượng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế với mục đích sử dụng vốn tín dụng cho các hoạt động sản xuất kinh doanh.
1.1.2. Phân loại cho vay của ngân hàng thương mại
a. Phân loại theo thời gian (thời hạn cho vay)
b. Phân loại theo mục đích sử dụng tiền vay
c. Phân loại theo tài sản đảm bảo
d. Phân loại theo phương pháp hoàn trả
e. Phân loại theo phương thức cho vay
1.1.3. Vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
a. Với ngân hàng
Cho vay là hoạt động tạo thu nhập lớn nhất trong ngân hàng. Hoạt động cho vay ảnh hưởng đến khả năng và nhu cầu huy động vốn của ngân hàng
b. Đối với khách hàng
Khách hàng của ngân hàng là một tập hợp những cá nhân, nhóm người, doanh nghiệp…. có nhu cầu sử dụng sản phẩm của ngân hàng và mong muốn được thỏa mãn nhu cầu đó của mình. Mối quan hệ của ngân hàng và khách hàng là mối quan hệ hai chiều, tạo điều kiện cho nhau cùng tồn tại và phát triển.
1.2.Rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại
1.2.1.Khái niệm
Rủi ro trong cho vay của ngân hàng thương mại là khoản lỗ tiềm tàng xảy ra khi khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi đầy đủ về số lượng và thời gian theo như thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
1.2.2.Các dấu hiệu nhận biết rủi ro trong cho vay của NHTM
Nhóm dấu hiệu phát sinh từ phía khách hàng
Nhóm dấu hiệu về kinh tế - xã hội
Nhóm dấu hiệu từ phía ngân hàng
1.2.3. Hậu quả của rủi ro cho vay đối với NHTM
Làm tăng chi phí, giảm lợi nhuận, giảm khả năng sinh lời của ngân hàng
Làm giảm uy tín của các ngân hàng
Gây ra tổn thất gián tiếp cho các ngân hàng khác.
1.3.Phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay của ngân hàng thương mại.
Phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay là hoạt động quản trị điều hành của các NHTM để quản lý, kiểm soát rủi ro trong cho vay, nhằm ngăn ngừa, hạn chế các rủi ro làm tổn thất, thiệt hại cho ngân hàng và tối đa hóa lợi nhuận.
Tùy thuộc vào yêu cầu quản lý và tổ chức quản trị rủi ro, mô hình quản trị rủi ro tín dụng gồm có mô hình tập trung và mô hình phân tán.
1.4.Các chỉ tiêu phản ánh kết quả phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay của ngân hàng thương mại
Bao gồm các chỉ tiêu sau:
Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay
Cơ cấu dư nợ cho vay
Giới hạn cho vay
Tỷ lệ nợ xấu và cơ cấu nợ xấu
Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ thuộc các nhóm 3,4,5 quy định tại điều 3, Thông tư 02/2013-NHNN.
Trích lập dự phòng rủi ro cho vay
Tỷ lệ này phản ánh cứ 1 đồng nợ xấu thì có bao nhiêu đồng dự phòng rủi ro. Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ khả năng dự phòng bao nợ xấu của ngân hàng tốt, tức chất lượng tín dụng của ngân hàng tốt, mức độ rủi ro thấp và ngược lại. Tỷ lệ này thường lớn hơn 100%.
Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo
1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay của NHTM
Nhóm nhân tố khách quan
- Sự thay đổi chính sách của Chính phủ
- Môi trường pháp lý
- Môi trường tự nhiên
- Môi trường kinh tế xã hội
- Sự yếu kém của người vay trong hoạt động kinh doanh, hành vi đạo đức của người vay
Nhóm nhân tố chủ quan
- Chính sách tín dụng của ngân hàng
1.6. Kinh nghiệm phòng ngừa và hạn chế rủi ro của một số ngân hàng trên thế giới và bài học rút ra cho NHTM Việt Nam
Trên thế giới, phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay ngày càng trở thành một phần quan trọng trong hoạt động quản trị doanh nghiệp và quản trị ngân hàng mà các cổ động mong đợi ở Hội đồng quản trị (HĐQT). Sau đây là một số thực tế phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay ở một số nước trên thế giới. Từ đó chúng ta có những bài học kinh nghiệm rút ra cho các NHTM Việt Nam
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái. Năm 2006 chuyển đổi mô hình hoạt động và đổi tên là Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội với vốn điều lệ: 500 tỷ đồng. Năm 2012 là một năm Ngân hàng tiên phong mở rộng mạng lưới ra thị trường quốc tế và đi đầu trong việc tái cấu trúc hệ thống các TCTD của Chính phủ với việc sát nhập Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. Từ năm 2017 cho đến nay Ngân hàng SHB đã tăng vốn điều lệ lên 12.036 tỷ đồng, nâng cao năng lực tài chính. Ngành nghề kinh doanh chính: huy động và nhận tiền gửi ngắn, trung và dài hạn từ các tổ chức, cá nhân, cho vay ngắn, trung và dài hạn, thực hiện giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá khác. Kinh doanh vàng theo quy định của pháp luật, bao thanh toán, dịch vụ bảo quản tài sản và cho thuê tủ, két an toàn, đại lý bảo hiểm, ủy thác cho vay và nhận ủy thác cho vay, cấp tín dụng dưới hình thức chiết khấu công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác
Năm 2017 là năm SHB có những bước tiến tăng trưởng vượt bậc về hoạt động kinh doanh: Tổng tài sản đạt 286.010 tỷ đồng, tăng 18.8% so với năm 2016, đạt 105.9% kế hoạch. SHB được chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 12.036 tỷ đồng
Năm 2018, tổng tài sản đạt 323.276 tỷ đồng, tăng trưởng 13.3% nhưng vẫn thấp hơn so với năm 2017
Giai đoạn 2015-2018, tổng tài sản tăng 85.917 tỷ đồng, tương ứng mức tăng trưởng trung bình 17.63%
2.2. Thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội giai đoạn 2015 – 2018.
2.2.1. Khung pháp lý về cho vay, phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay của NHTM
Hoạt động cho vay của SHB dựa trên cơ cở khung pháp lý của NHNN và của SHB
2.2.2. Thực trạng công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
Quy trình cho vay và thẩm định cho vay tại SHB được soạn thảo với mục đích giúp cho quá trình vay diễn ra thống nhất, khoa học, nhằm hạn chế, phòng ngừa những rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần đáp ứng ngày ứng một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng
Xếp hạng tín dụng nội bộ đã được chỉnh sửa nhiều lần nhằm phù hợp hơn với điều kiện kinh tế xã hội đã thay đổi và các hiệp ước quốc tế mà Việt Nam cam kết. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của SHB bao gồm 03 nhóm đối tượng xếp hạng: Doanh nghiệp, tổ chức tài chính và cá nhân
- Kiểm soát rủi ro cho vay: kiểm soát trước khi cho vay, kiểm soát trong khi cho vay, kiểm soát sau khi cho vay
- Xây dựng các giới hạn rủi ro cho vay
- Quản lý các khoản nợ có vấn đề và nợ xấu
- Trích lập dự phòng rủi ro cho vay
2.2.3. Phân tích các chỉ tiêu phản ánh kết quả phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
- Tốc độ tăng trưởng Dư nợ cho vay khách hàng
Nguồn: BCTC kiểm toán năm 2015,2016,2017,2018 SHB và tính toán của tác giả
Đơn vị: Tỷ đồng
|
Chỉ tiêu
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
So sánh 2018/
2015
|
|
Số dư
cuối kỳ
|
Tỷ
trọng
|
Số dư
cuối kỳ
|
Tỷ
trọng
|
Số dư
cuối kỳ
|
Tỷ
trọng
|
Số dư
cuối kỳ
|
Tỷ
trọng
|
|
Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1)
|
127.240
|
96,81%
|
157.093
|
96,75%
|
190.369
|
96,00%
|
207.091
|
95,44%
|
62,76%
|
|
Nợ cần chú ý
(nhóm 2)
|
1.924
|
1,46%
|
2.239
|
1,38%
|
3.298
|
1,66%
|
4.699
|
2,17%
|
144,23%
|
|
Nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3)
|
182
|
0,14%
|
264
|
0,16%
|
670
|
0,34%
|
340
|
0,16%
|
86,81%
|
|
Nợ nghi ngờ
(nhóm 4)
|
798
|
0,61%
|
993
|
0,61%
|
1.089
|
0,55%
|
921
|
0,42%
|
15,41%
|
|
Nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5)
|
1.283
|
0,98%
|
1.787
|
1,10%
|
2.865
|
1,44%
|
3.938
|
1,81%
|
206,94%
|
|
Tổng dư nợ
|
131.427
|
100%
|
162.376
|
100%
|
198.291
|
100%
|
216.989
|
100%
|
65,10%
|
|
Tổng dư nợ xấu
|
2.263
|
1,72%
|
3.044
|
1,87%
|
4.624
|
2,33%
|
5.199
|
2,40%
|
|
Nguồn: BCTC kiểm toán năm 2015,2016,201,20187 SHB và tính toán của tác giả
- Tỷ trọng trích lập dự phòng rủi ro/Nợ xấu
ĐV: Tỷ đồng
|
Chỉ tiêu
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
So sánh
2018/2015
|
|
Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng
|
1.421
|
1.797
|
2.849
|
3.002
|
111,2%
|
|
Tổng dư nợ xấu
|
2.263
|
3.044
|
4.624
|
5.199
|
129,73%
|
|
Tỷ trọng dự phòng rủi ro cho vay khách hàng/Tổng dư nợ xấu
|
62,79%
|
59,03%
|
61,62%
|
57,75%
|
-5,04%
|
Nguồn: BCTC kiểm toán năm 2015,2016,2017,2018 SHB và tính toán của tác giả
- Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo
Đơn vị: Tỷ đồng
|
Chỉ tiêu
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
Tổng dư nợ
|
111.817
|
142.616
|
160.849
|
216.989
|
|
Dư nợ có TSĐB
|
99.853
|
131.920
|
148.624
|
208.960
|
|
Dư nợ không có TSĐB
|
11.964
|
10.696
|
12.225
|
8.029
|
|
Tỷ lệ dư nợ có TSĐB
|
89,30%
|
92,50%
|
92,40%
|
96,30%
|
Nguồn: BCTC kiểm toán năm 2015, 2016, 2017, 2018 SHB và tính toán của tác giả
2.3. Đánh giá tổng quan về thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
2.3.1. Những kết quả đạt được
Một là: Kiểm soát cơ bản được các chỉ tiêu bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
Hai là: Cơ cấu tài sản có rủi ro có chuyển biến tích cực
Ba là: Tổ chức bộ máy quản lý rủi ro tín dụng được cơ cấu lại, vận hành chặt chẽ hơn
2.3.2. Những mặt còn hạn chế, bất cập
Một là: Chất lượng xếp hạng tín dụng nội bộ còn hạn chế
Hai là: Công tác thẩm định cho vay, kiểm tra, giám sát hoạt động chưa đáp ứng được yêu cầu của NHNN
Ba là: Cơ cấu tín dụng có chuyển biến nhưng còn tập trung vào một số đối tượng khách hàng/ngành nghề với tỷ trọng lớn gây tiềm ẩn rủi ro
Bốn là: Tỷ lệ nợ xấu dù được kiểm soát ở mức an toàn nhưng đang có xu hướng tăng
Năm là: Công tác phân loại nhóm nợ còn bất cập và trích lập dự phòng rủi ro chưađảm bảo so với nợ xấu
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế
- Về phía ngân hàng
- Nguyên nhân thuộc về khách hàng
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI
3.1. Định hướng phát triển chung của SHB giai đoạn 2020 - 2025
- Phát triển ngân hàng bán lẻ đa năng theo hướng hiện đại, có khả năng cạnh tranh lớn hơn với lợi thế và luôn tạo sự khác biệt, dựa trên nền tảng công nghệ, quản trị ngân hàng tiên tiến, phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng;
- Đáp ứng tốt hơn nhu cầu về dịch vụ tài chính, ngân hàng của nền kinh tế cũng như hướng tới sự ổn định và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước;
- Tập trung lành mạnh hóa và tăng cường năng lực tài chính; Nâng cao năng lực quản trị điều hành; Phát triển quy mô và trình độ tương ứng với các ngân hàng trong khu vực để từng bước đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế;
- Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân nhằm tăng nguồn lợi nhuận đáng kể, đóng góp vào kết quả hoạt động kinh doanh thông qua Công ty tài chính tiêu dùng SHB (SHBFC).
- Đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng, thanh toán; Giảm thiểu tổn thất, chi phí xử lý những vấn đề rủi ro phát sinh của hệ thống;
- Nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như đảm bảo an toàn theo chuẩn mực quốc tế và yêu cầu của Ủy ban Basel.
3.2. Định hướng phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay của SHB giai đoạn 2020 - 2025
Giai đoạn 2010 – 2025, SHB phấn đấu tăng trưởng và nâng cao chất lượng cho vay phù hợp với kế hoạch đề ra
3.3 Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại SHB
Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp để chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế một cách hợp lý trong từng thời kỳ
Tích cực thu hồi nợ xấu bằng các biện pháp hành chính, kiểm tra và pháp luật
Bổ sung, hoàn thiện hệ thống đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng phù hợp với chuẩn mục quốc tế
Nâng cao chất lượng thẩm định và quản lý rủi ro cho vay
Đổi mới quy trình thẩm định, xét duyệt cho vay
Nâng cao chất lượng thông tin cho vay
Tăng cường chất lượng kiểm tra, kiểm soát nội bộ và xử lý trách nhiệm đối với cán bộ kiểm tra, kiểm soát không hoàn thành nhiệm vụ
Phân loại nợ xấu minh bạch, chính xác và trích lập và dự phòng rủi ro đầy đủ
Tăng cường hoạt động truyền thông và marketing dài hạn
Tăng cường quản lý, giám sát hoạt động của cán bộ cho vay nhằm hạn chế rủi ro về đạo đức và nâng cao chất lượng cán bộ cho vay để hạn chế sai sót về nghiệp vụ
Đổi hoàn thiện mới và công nghệ ngân hàng trong quản trị rủi ro
KẾT LUẬN
Trong luận văn này đã trình bày những vấn đề cơ bản về rủi ro cho vay, phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay trong ngân hàng thương mại; phân tích và luận giải những vấn đề về phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại NHTM cụ thể là thực trạng rủi ro cho vay, phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại Ngân hàng TMCP SHB, đánh giá những mặt đạt được, những tồn tại và hạn chế để làm cơ sở đề ra các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay của ngân hàng.
Số tệp đính kèm: 1
DoBichNgoc.pdf
MởTải về